Bảo lãnh tín chấp là một trong những phương thức tài chính phổ biến mà người tiêu dùng có thể sử dụng để có được tài trợ trong cuộc sống hàng ngày. Tuy nhiên, như bất kỳ hình thức tài chính nào, nó cũng đi kèm với những ưu điểm và nhược điểm riêng biệt. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng nhau khám phá các khía cạnh tích cực và tiêu cực của tín chấp hiện nay. Việc hiểu rõ về những điểm mạnh và yếu của hình thức tài trợ này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông thái khi cân nhắc sử dụng nó trong tài chính cá nhân của mình.

Bảo lãnh tín chấp là gì?

Bảo lãnh tín chấp là một hình thức bảo lãnh trong đó bên bảo lãnh cam kết thực hiện nghĩa vụ thay cho bên được bảo lãnh nếu bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ của mình theo hợp đồng tín dụng giữa bên được bảo lãnh và bên cho vay.

Bảo lãnh tín chấp là hình thức bảo lãnh phổ biến hiện nay

Các bên tham gia

Người bảo lãnh có nghĩa vụ bảo lãnh cho bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ

• Bên bảo lãnh: Là tổ chức có nghĩa vụ bảo lãnh cho bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ của mình theo hợp đồng tín dụng.
• Bên được bảo lãnh: Là tổ chức, cá nhân vay vốn từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác và được bên bảo lãnh bảo lãnh.
• Bên cho vay: Là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác cho bên được bảo lãnh vay vốn.

Đặc điểm 

• Đây là một loại bảo lãnh phi tài sản, không có tài sản đảm bảo.
• Bên bảo lãnh không phải là bên tham gia trực tiếp vào hợp đồng tín dụng giữa bên được bảo lãnh và bên cho vay.
• Bên bảo lãnh chỉ chịu trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ của mình theo hợp đồng tín dụng.

Ưu điểm và hạn chế

Tuy nhiên việc bảo lãnh vẫn còn nhiều hạn chế

Bảo lãnh và tín chấp là một hình thức bảo đảm cho vay, trong đó người bảo lãnh (ngân hàng hoặc tổ chức tài chính) cam kết thanh toán cho người cho vay (ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác) một khoản tiền nhất định nếu người vay (khách hàng) không thể trả nợ đúng hạn. Bảo lãnh tín chấp có những ưu điểm và hạn chế như sau:

Ưu điểm

• Không cần thế chấp tài sản, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho việc đánh giá, giám sát và giải phóng tài sản.
• Không cần người bảo lãnh, chỉ cần có uy tín của tổ chức xã hội bảo lãnh, giúp giảm bớt rủi ro cho người vay và người bảo lãnh.
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, linh hoạt, không cần nhiều giấy tờ chứng minh thu nhập hay khả năng trả nợ.
• Mức vay có thể cao hơn so với các hình thức vay khác, tùy thuộc vào uy tín của tổ chức xã hội bảo lãnh và mục đích vay của người vay.

Hạn chế

• Lãi suất cao hơn so với các hình thức vay có thế chấp, do ngân hàng phải chịu rủi ro cao hơn khi cho vay không có tài sản đảm bảo.
• Phí phạt trả nợ trước hạn hoặc trễ hạn có thể cao, do ngân hàng muốn khuyến khích người vay trả nợ đúng kỳ hạn và bù đắp cho sự mất lợi nhuận khi người vay trả nợ sớm.
• Khó khăn trong việc tìm kiếm tổ chức xã hội bảo lãnh, do không phải tổ chức xã hội nào cũng có khả năng và điều kiện để bảo lãnh cho người vay. Ngoài ra, người vay cũng phải đáp ứng được các yêu cầu của tổ chức xã hội bảo lãnh, như là thành viên của tổ chức đó, có mục đích vay phù hợp, có kế hoạch trả nợ rõ ràng…

Kết luận

Tóm lại, bảo lãnh tín chấp là một công cụ tài chính hữu ích nhưng cũng đầy thách thức. Ưu điểm của nó bao gồm tính linh hoạt và khả năng tiếp cận tài trợ dễ dàng hơn. Tuy nhiên nếu biết cách nắm bắt thì sẽ là công cụ hữu dụng. Điều quan trọng là luôn nắm vững thông tin và lựa chọn phù hợp để đảm bảo rằng bảo lãnh và tín chấp đóng vai trò tích cực trong quản lý tài chính của bạn. Bạn có thể tham khảo thêm về bảo lãnh tín chấp tại ngân hàng ACB.