Quy trình doanh nghiệp vay vốn ngân hàng như thế nào?

Bất kỳ doanh nghiệp nào cũng trải qua quá trình thai nghén ý tưởng, nghiên cứu thị trường và biến ý tưởng đó thành sự thật thông qua quá trình hợp thức hóa doanh nghiệp. Như vậy, chủ sở hữu doanh nghiệp ở bất cứ lĩnh vực nào cũng cần một khoản vốn tương đối để thành lập công ty. Tuy nhiên, không phải lúc nào doanh nghiệp cũng có sẵn vốn để sản xuất, phát triển  kinh doanh.

Hiểu được vấn đề bức thiết và tâm lí các chủ doanh nghiệp, các ngân hàng thường tiến hành cho các ngân hàng vay vốn được gọi là giải ngân. Doanh nghiệp được vay một lượng tiền tương đương với giá trị của doanh nghiệp thông qua mức đánh giá của ngân hàng. Lãi suất vay được tính theo thời hạn vay có thể theo tháng, quý hay theo năm.

Điều kiện cần để tiến hành vay vốn

• Người đại diện vay tiền phải có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Mục đích dùng cho việc sử dụng vay vốn phải là mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
• Doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, không quá yếu kém, đủ khả năng để chi trả các khoản nợ cả gốc lẫn lãi.
• Doanh nghiệp đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ, kế hoạch này phải có tính thực tế, hợp lý.
• Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với các quy định của pháp luật.

Có gì trong bộ hồ sơ vay vốn ngân hàng?

   1. Hồ sơ pháp lý

• Giấy phép thành lập công ty hoặc Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tư.
• Điều lệ công ty.
• Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
• CMND hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn (Photo).
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế.

   2. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp (ít nhất 02 năm gần nhất):

• Báo cáo tài chính của doanh nghiệp.
• Hợp đồng mua hàng, bán hàng…
• Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có).

   3.  Phương án vay vốn:

• Phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.
• Kế hoạch thực tế và chi tiết việc trả nợ ngân hàng.

   4.  Tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất.
• Ôtô, Máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hoá: Hoá đơn, hợp đồng mua bán.
• Các chứng từ có giá: giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…

Một số lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Trước khi tiến hành ký kết làm hồ sơ vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp, doanh nghiệp cần lưu ý một số điều sau:

Xác định rõ điều kiện và nhu cầu thực tế của doanh nghiệp

• Doanh nghiệp cần căn cứ vào doanh số, doanh thu hàng tháng, hàng năm của doanh nghiệp để xác định số tiền vay cho hợp lí. Doanh nghiệp chắc chắn đảm bảo được khả năng trả nợ cho ngân hàng theo như đúng dự kiến.
• Xác định vốn vay cho doanh nghiệp của mình làm sao thật cân đối. Tránh vay quá nhiều gây tồn dư vốn không sử dụng đến mà vẫn phải chịu lãi từ ngân hàng.

Lãi suất cho vay

• Doanh nghiệp cần chú ý tới thời hạn thay đổi lãi suất.
• Mỗi ngân hàng sẽ áp mức lãi suất riêng đối với doanh nghiệp muốn làm hồ sơ vay vốn cho doanh nghiệp. Tuy nhiên sự chênh lệch giữa các ngân hàng này cũng không đáng kể. Khi tiến hành vay vốn, ngân hàng sẽ áp lãi suất khác nhau theo khoảng thời gian khác nhau. Càng vay thời hạn dài, lãi suất càng cao.

Chọn ngân hàng và dịch vụ

Hiện nay, mức lãi suất giữa các ngân hàng không quá chênh lệch. Doanh nghiệp nên lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt. Một trong những cái tên được nhắc đến về chất lượng và dịch vụ song hành là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương Tín (Vietbank). Ngân hàng thường xuyên có chương trình khuyến mãi, thái độ phục vụ của giao dịch viên nhiệt tình, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt. Bạn có thể cân nhắc các gói vay vốn đa dạng và nhiều ưu đãi cho doanh nghiệp tại đây.